6 wskazówek dotyczących podatków na emerytury, według ekspertów finansowych

Sezon podatkowy jest wystarczająco trudny jako członek siły roboczej. Ale składanie podatków jako emeryta staje się jeszcze trudniejsze. W zamian za nie zaciąganie dwutygodniowej wypłaty, nigdy nie musisz się martwić o wypełnienie W-2 i 1099 lub ustawianie bezpośrednich depozytów. Czy podatki również nie powinny się zatrzymać? Niestety, tak nie jest. Co więcej, po przejściu na emeryturę jest nawet więcej Rozważania, o których należy pamiętać w sezonie podatkowym. Aby pomóc w tym procesie, skonsultowaliśmy się z ekspertami finansowymi. Czytaj dalej, aby uzyskać najlepsze wskazówki dotyczące składania podatków dla emerytów.

Przeczytaj następny: 4 ostrzeżenia o użyciu TurboTax, według ekspertów.

1 Pamiętaj: technicznie nadal możesz mieć dochód.

Nawet emerytowie mogą zarobić dochód. Po prostu nie przybiera kształtu zwykłej wypłaty.

„Wspólny dochód podlegający opodatkowaniu dla emerytów obejmuje emerytury, tradycyjne wypłaty IRA, odsetki podlegające opodatkowaniu, zyski kapitału netto i do 85 procent świadczeń z ubezpieczenia społecznego”, ekspert podatkowy Eric Bronnenkant mówi Najlepsze życie. Podczas składania wniosku, koniecznie zakwalifikuj dowolne z nich jako dochody. AE0FCC31AE342FD3A1346EBBB1F342FCB

I tak, mimo że przez całe życie zapłaciłeś na ubezpieczenie społeczne, nadal może być opodatkowane przez IRS. Bronnenkant twierdzi, że stawki wahają się od 0 procent, 50 procent, czyli 85 procent ”w zależności od poziomu łącznego dochodu.„Możesz obliczyć swoją stawkę na stronie 7 tego dokumentu IRS.

2 Ale jeśli masz wszystko, co masz, (prawdopodobnie) nie musisz składać.

Bronnenkant wskazał tę linię bezpośrednio z IRS: „Ogólnie rzecz biorąc, jeśli świadczenia z ubezpieczenia społecznego były Twoim jedynym dochodem, twoje świadczenia nie podlegają opodatkowaniu i prawdopodobnie nie musisz składać federalnej deklaracji podatku dochodowego.„Brzmi całkiem nieźle! Jest jednak jedna rzecz, o której należy pamiętać.

„Jeśli jednak zdecydujesz się na wyciągnięcie żadnego potrącenia z korzyści, będziesz musiał złożyć zeznanie podatkowe, aby ubiegać się o zwrot pieniędzy” - powiedział Bronnenkant.

3 Pamiętaj, że możesz być w nowym przedziale podatkowym.

Stawka podatkowa nie dotyczy oczywiście całkowitego dochodu, ale mimo to: każdy dolar, który zarabiasz w nowym przedziale, jest opodatkowany według wyższej stawki. A po przejściu na emeryturę możesz wylądować w przedziale. Innymi słowy, więcej jest jeszcze bardziej nie tak bardziej, jak mogłeś obliczyć.

„Chociaż technicznie nie ma oddzielnego przedziału podatkowego dla emerytów, wielu emerytów skończy w innym przedziale podatkowym niż kiedyś z powodu dochodu emerytalnego” Andy Kalmon, Wyjaśnia dyrektor generalny Benny, organizacji usług finansowych.

Aby uzyskać więcej porad finansowych udzielonych prosto do skrzynki odbiorczej, zapisz się do naszego codziennego biuletynu.

4 Pamiętaj, aby wziąć swój RMD.

Twój RMD, czyli „wymagana minimalna dystrybucja”, to podstawowa kwota pieniędzy, którą potrzebujesz, aby wycofać każdy sezon podatkowy z rachunków emerytalnych. Kopie go w wieku 72 lat, zgodnie z IRS, i należy absolutnie pamiętać, aby to wziąć. Bronnenkant wskazuje, że RMDS podlega aż 50 -procentowej karie za każdy niedobór.

„Chociaż IRS nie definiuje uzasadnionego błędu,„ zapomniałem ”lub„ nie wiedziałem ”, że prawdopodobnie nie przejdzie,” mówi Bronnenkant. Dodaje jednak, że chory lub w domu opieki może być akceptowalne.

5 Możesz kwalifikować się do bezpłatnej porady podatkowej.

Jeśli masz ponad 60. roku. TCE łączy osoby powyżej 60 roku życia z konsultantami podatkowymi wolontariuszami, którzy mogą udzielić porady podatkowej z naciskiem na emerytury i to, co IRS opisuje jako „kwestie związane z emeryturą.„Nie martw się: wszyscy wolontariusze muszą przejść szkolenie IRS. Również: program jest bezpłatny.

„Ponieważ ubezpieczenie społeczne może uczynić podatki jeszcze bardziej skomplikowane niż już, posiadanie tego rodzaju pomocy jest naprawdę nieocenione”, mówi Kalmon. „Eksperci za pośrednictwem tego programu są kompetentni ze wszystkich skomplikowanych tematów, takich jak ubezpieczenie społeczne, emerytury i wiele innych, i mogą ci pomóc do czasu złożenia wniosku, pomagając upewnić się, że wszystko zostanie poprawnie wykonane."

Eksperci podatkowe związane z TCE można znaleźć bezpośrednio za pośrednictwem strony internetowej IRS.

Przeczytaj następny: 3 odliczenia IRS, których nie możesz wziąć w tym roku, eksperci ostrzegają.

6 Uważaj na oszustów.

W sezonie podatkowym konieczne jest, aby być wyjątkowo uważne na potencjalnych oszustów-szczególnie jeśli jesteś na emeryturze. Według National Council on Aging, podszywanie się od agentów rządowych należą do najczęstszych oszustw finansowych, które trafiły na seniorów.

Jedno popularne oszustwo widzi „agentów IRS” (uwaga: nie są tak naprawdę agentami IRS) wzywając cię groźbą więzienia, jeśli nie zapłacisz podatków natychmiast za pomocą karty debetowej. Kolejny: Zatrudnienie e-maili grożących dezaktywacją numeru ubezpieczenia społecznego-jeśli nie płacisz im karty podarunkowej, oczywiście.

Pamiętaj: IRS nigdy nie poprosi o natychmiastową płatność ani nie określa, w jaki sposób dokonujesz żadnych niezbędnych płatności. I częściej, docierają wiele razy za pośrednictwem poczty ślimakowej, zanim uciekną się do telefonu.

Poza oczywistymi (utrzymywaniem zabezpieczenia społecznego i innych dokumentów podatkowych w tajemnicy i bezpiecznym), złożenie podatków jak najwcześniejsze jest również dobrym pomysłem. W ten sposób może „ograniczyć ryzyko, jakie oszust może złożyć przed użyciem numeru ubezpieczenia społecznego”, powiedział Bronnenkant.

Ale jeśli naprawdę chcesz chronić swoją tożsamość, możesz przejść do końca i zarejestrować się, aby uzyskać pin ochronny tożsamości (PIN IP). Po zarejestrowaniu się na PIN IP, każdy, kto chce złożyć podatki w Twoim imieniu-czy to ty lub niedoszły oszust, potrzebujesz podania tego numeru. To nie jest niezawodne (nic nie jest), ale jest to dodatkowy środek, który może zapewnić bezpieczeństwo przed niedoszłymi oszustami. Pin IP trwa tylko jeden rok kalendarzowy. Proces rejestracji włącza się około połowy stycznia każdego roku.

Best Life oferuje najbardziej aktualne informacje finansowe od najlepszych ekspertów oraz najnowsze wiadomości i badania, ale nasze treści nie mają zastępować profesjonalnych wskazówek. Jeśli chodzi o pieniądze, które wydasz, oszczędzasz lub inwestujesz, zawsze skonsultuj się z doradcą finansowym.