7 hacków budżetowych na emeryturę, według ekspertów finansowych

Prawie wszelkie porady emerytalne sprowadzają się do jednej linii: im wcześniej zaczynasz, tym lepiej. Jak donosi The New York Times, Ludzie, którzy zaczynają oszczędzać na emeryturę w wieku 22 lat, kończą z prawie 560 000 $ więcej niż ci, którzy zaczęli oszczędzać w wieku 32 lat. Ale nawet jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego lub już przeszedłeś na emeryturę, nie przegapiłeś łodzi-jest kilka wskazówek i wskazówek, które możesz rozmieścić w dowolnym momencie, aby zbudować solidne jajko gniazdowe. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się od ekspertów finansowych, jakie są najlepsze hacki budżetowe, które ustawią Cię na emeryturę.

Przeczytaj następny: nigdy nie używaj swojej karty debetowej do tych 6 zakupów, według ekspertów finansowych.

1 Spójrz na wkład nadrabiania zaległości.

Przez większość swojej kariery istnieją ograniczenia dotyczące tego, ile możesz umieścić na koncie emerytalnym, takim jak 401 (k). Mądrze jest maksymalnie wyeksponowanie kwoty wypłaty, która trafia do tego funduszu. Powinieneś również skorzystać z programu dopasowania swojego pracodawcy, pod warunkiem, że oferują one taką korzyść (jest to powszechna zalet w środkowych firmach nastawionych na zysk). Ale wielki pojawia się, gdy osiągniesz 50: Wkład nadrabiania zaległości.

Finansowa firma Western & Southern Financial Group wyjaśnia, że ​​wkłady nadrabiania zaległości w zasadzie podnoszą pułap, ile możesz wnieść do funduszu emerytalnego. Na przykład w 2023 r. Służba dochodów wewnętrznych (IRS) pozwoli osobom fizycznym na 22 500 USD do 401 (k), w porównaniu z 20 500 USD w ubiegłym roku i 19 500 USD dwa lata temu dwa lata temu. Ale jeśli masz ponad 50 lat, możesz dodać do tego dodatkowe 7500 $, zwiększając całkowitą roczną liczbę do 30 000 $.

2 Opóźnij swoje ubezpieczenie społeczne.

Po ukończeniu 62 lat możesz zacząć widzieć lata odliczeń ubezpieczenia społecznego od wypłaty wypłaty. Ale jeśli uda ci się powstrzymać kilka lat, dzięki programowi o nazwie opóźnione kredyty emerytalne, zarobisz jeszcze więcej. Dokładna wskaźnik zależy od roku, w którym się urodziłeś (administracja ubezpieczenia społecznego ma przydatny wykres, który może pomóc Ci obliczyć), ale ogólnie rzecz biorąc, zarabia więcej w perspektywie długoterminowej.

3 Wyjdź z odwrotnej kredytu hipotecznego.

„Odwrotne kredyty hipoteczne zostały specjalnie zaprojektowane, aby pomóc tym 62 i starszym uzupełnieniu ich emerytury”, mówi Chris Moschner, Dyrektor ds. Marketingu w American Advisors Group (AAG). „W przeciwieństwie do tradycyjnej pożyczki kapitałowej domowej, takiej jak FHA lub pożyczka na refinansowanie, którą zaczniesz spłacać wkrótce po zamknięciu pożyczki, odwrotna hipoteka nie musi być spłacana, dopóki nie opuścisz domu lub nie przestrzegać warunków pożyczki."

Według U.S. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), jedynym odwrotnym kredytem hipotecznym ubezpieczonym przez rząd federalny jest hipoteka konwersji kapitału własnego (HECM), który jest dostępny za pośrednictwem pożyczkodawcy Federal Housing Administration (FHA). HUD wyjaśnia, że ​​kwota kapitału domowego, którą można wycofać w ramach HECM, zależy od kilku czynników, takich jak obecne stopy procentowe, wiek pożyczkobiorcy i kwalifikujący się małżonka nie pożyczającego, oraz „mniejsza ocena wartości lub ograniczenie kredytu hipotecznego HECM FHA FHA lub cena sprzedaży."

„Oprócz braku miesięcznych spłat kredytu hipotecznego otrzymasz zwolnienia z podatku od swojej kredytu hipotecznego i możesz wyznaczyć, w jaki sposób chcesz je otrzymać”-mówi Moschner. „Jako przykład możesz wybrać rosnącą linię kredytu i użycia w razie potrzeby. Odsetki są obciążane tylko w części, w której dostęp jest."

Niektóre ze sposobów, w jakie Moschner Notes Możesz wykorzystać odwrotną hipotekę, to spłacić istniejącą kredyt hipoteczny, a tym samym zwiększyć przepływy pieniężne, zapewnić rachunki oszczędnościowe więcej czasu na rozwój lub renowację domu.

Przeczytaj następny: 3 odliczenia IRS, których nie możesz wziąć w tym roku, eksperci ostrzegają.

4 Zdobądź doradcę finansowego.

Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić, aby przygotować się na emeryturę, jest uzyskanie naprawdę solidnego doradcy finansowego w swoim Rolodex. Znalezienie zaufanego nie jest tak łatwe, jak wejście do lokalnego banku Ameryki i rozmowa z pierwszą osobą, na którą się spotkasz.

Kilka profesjonalnych organizacji prowadzi dokładne bazy danych planistów finansowych, w tym XY Planning Network, Garrett Network i, oczywiście, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Forbes donosi, że doradcy finansowi nie są tani, od około 250 USD za godzinę do ponad 5000 USD, jeśli chcesz utrzymać go na ustalaniu. Są też tacy, którzy działają na opłatach, zasadniczo przerywając procent wszelkich dodatkowych zarobków, które zarobki zarabiają; NAPFA i GARRETT Network, za co jest warte, wymieniają tylko doradców, którzy działają z opłaty.

Przede wszystkim Twoim zamiarem powinno być znalezienie kogoś, kto jest wielkim mianem powierniczym, jest skutecznie związany z twoim najlepszym interesem, a nie na własnym potencjalnym zysku, na uwadze,.

5 Skonsoliduj swoje konta emerytalne.

Twój pierwszy pracodawca otworzył konto emerytalne z wiernością. Twój drugi, TD Ameritrade. Twoje trzecie, Wells Fargo. Wkrótce, wystawiasz coś, co wydaje się cotygodniowym potopem kopert ze szczegółami na temat konta emerytalnego w mnóstwie banków, wszystko za wysokie przestępstwo próbowania budowy CV. Najłatwiejszym sposobem na zatrzymanie się jest konsolidacja konta w jeden-ruch, który jako bonus ma również zachętę finansową.

„Ludzie mogą skończyć z mniejszymi IRA i starymi 401 (k) itp.” Christine Benz, Dyrektor ds. Finansów osobistych w MorningStar, firmie badawczej ds. Badań finansowych, powiedział CNBC. Jest to nie tylko denerwujące, ale CNBC informuje, że pracodawcy mogą po prostu wypłacić małe konta (zwykle poniżej 1000 USD) i wysłać czek, skutecznie usuwając te pieniądze z funduszu emerytalnego. Istnieje również kwestia, że ​​wycofanie wymaga opłaty; Im więcej masz kont, tym więcej opłat musisz uiścić. I to nie mówiąc już o tym, jak może być spinking przez głowę procesu śledzenia tego wszystkiego.

Tak, konsolidacja wszystkich różnych relacji może być uciążliwym. Możesz to zrobić sam, dzwoniąc do każdego poszczególnego banku. Alternatywną metodą jest po prostu wykorzystanie tego doradcy finansowego. Zasadniczo płacisz za utrzymanie zarobków, które już masz, ale pieniądze nie mogą kupić więcej czasu.

Aby uzyskać więcej porad życiowych udzielonych prosto do skrzynki odbiorczej, zapisz się do naszego codziennego biuletynu.

6 Bądź nabyty na miesięczne rachunki.

Kiedy pracowałeś w pełnym wymiarze godzin, być może nie zastanawiałeś się nad małymi wydatkami, takimi jak Netflix lub ten szybki Internet. Ale na emeryturze te rzeczy mogą zacząć się sumować. AE0FCC31AE342FD3A1346EBBB1F342FCB

„Obniżenie miesięcznych rachunków da ci dodatkowy pokój poruszający się na inwestycje, co jest szczególnie ważne dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego i które muszą dokonywać składania wkładu”, dzieli się oszczędnościami konsumencką i ekspertem ds. Smart Shopping Expert Andrea Woroch.

Jeden obszar Worch, zwłaszcza, że ​​jest doświadczony, jest przewoźnik bezprzewodowy, ponieważ wiele osób marnuje pieniądze na niepotrzebne nieograniczone dane. „Wybierz niższy plan danych lub całkowicie przełącz opcję tylko na opcję internetową, taką jak Mint Mobile, która pobiera zaledwie 15 USD miesięcznie za rozmowę, SMS-a i danych, gdy kupujesz usługę luzem."

Inne sposoby, w jakie Worch zaleca próbę obniżenia miesięcznych rachunków: „Porównaj stawki konkurentów na sterowaniu kablem, Internecie i szkodnikach, ponieważ możesz uzyskać lepszą cenę jako nowy klient i zwiększyć odliczenie ubezpieczenia, aby zmniejszyć miesięczne składki o 5 do 5 do 5 do 5 do 5 do 5 20 procent."

7 Zwiększ swoje dochody.

Jeśli denerwujesz się na emeryturę i maksymalnie rozwinął swoje opcje zwiększenia jaja gniazdowego, możesz łatwo zwiększyć miesięczny dochód.

„Na przykład możesz stanowić do 1000 USD oferując usługi opieki nad zwierzętami za pośrednictwem witryn takich jak Rover, oferować wirtualne korepetycje za 20 do 50 USD za godzinę za pośrednictwem korepetytorów uniwerek lub opublikować swoje umiejętności zawodowe za pośrednictwem FlexJobs lub Upwork”, mówi Woroch.

Sugeruje także wynajęcie rzeczy, których możesz nie potrzebować obecnie (lub nigdy), takich jak samochód przez Turo, miejsce parkingowe za pośrednictwem spothero lub dzieci, które miałeś dla wnuków za pośrednictwem Babyquip.

Best Life oferuje najbardziej aktualne informacje finansowe od najlepszych ekspertów oraz najnowsze wiadomości i badania, ale nasze treści nie mają zastępować profesjonalnych wskazówek. Jeśli chodzi o pieniądze, które wydasz, oszczędzasz lub inwestujesz, zawsze skonsultuj się z doradcą finansowym.