5 Millioner Money Secret, których możesz użyć

Kiedy jego żona postanowiła zostać w domu z synem dwa lata temu, pozostawiając rodzinę ze wyłącznym dochodem, Scott Hatmaker Wiedziałem, że nadszedł czas, aby poważnie podchodzić do jego zdrowia finansowego. Chociaż zwróciło się do niego kilku kumpli, którzy zaczęli planować finansowe, czuł niespokojne inwestowanie z przyjacielem i wiedział, że w fakcie są lepsi doradcy, jego tata był wieloletnim klientem Creative Financial Group Ltd., jedna z najlepszych firm w Atlancie.

Ale był jeden problem: Scott i jego żona Amy mieli tylko 150 000 $ na inwestowanie. Nawet ze swoim tatą jako odniesieniem Scott pomyślał, że może to nie wystarczyć, aby wejść z Creative Financial, co zwykle wymaga od swoich klientów posiadania 500 000 USD w aktywach z inwestycji. „Pomyślałem, że najlepsze, co mogłem uzyskać, to plan finansowy do wykonania”-mówi 31-letni dyrektor z Atlanty. "" Proszę bardzo, teraz zrób to.''

To powszechny dylemat. Wiele najlepszych firm wymaga przynajmniej portfela. I prywatne banki? Zapomnij o tym. Ich minimalna początkowa inwestycja z prawa wynosi 1 milion USD. Podczas gdy chłopaki z dużymi pieniędzy mają własnych osobistych brokerów, do których można zadzwonić, większość inwestorów wyższej klasy średniej utknęła w jednym z dwóch nieustannych wyborów: niewielkich planistów finansowych opartych na prowizji, którzy spędzają więcej czasu na nacisku ubezpieczenia na życie niż zarządzanie inwestycjami , lub duże domy maklerskie, które traktują nawet stosunkowo dobrze obcowane inwestorzy, takie jak małe ziemniaki.

Ale Hatmakers wymyślili sposób na uzyskanie usługi za milion dolarów dla swojego skromnego portfela. I ty też możesz. Przedstawiliśmy pięć strategii, które inwestorzy wyższego poziomu mogą wykorzystać, aby uzyskać ten sam rodzaj usługi, zwykle dostępny tylko dla milionerów. Rozmawiamy o poradach doświadczonych profesjonalistów, którzy mogą pomóc w każdym zakątku twojego życia finansowego. Zacznij tutaj i aby uzyskać więcej wielkich porad dotyczących majątku, oto 5 sposobów, w jakie miliarderów myślą inaczej niż większość ludzi.

1 poszukaj młodszego planisty

Podczas gdy większość elitarnych firm mogła opublikować wymagania dotyczące minimalnego inwestowania, które wydają się wykluczyć mniejszego inwestora, pamiętaj o pierwszej zasadzie finansów: wszystko jest negocjowane. W rzeczywistości wiele najlepszych firm ma programy „Junior Planner”, których nie powiedzą, że nie rozumiesz, pytasz. Kiedy Hatmakers zwrócili się do Creative Financial o zarządzanie swoimi pieniędzmi, zostali przydzielone do młodego doradcy o imieniu Walt Helms, który miał wtedy 30 lat, ale który pracował z firmą od ponad czterech lat. Helms mówi, że kiedy jego firma otrzyma skierowanie do klienta, który podlega określonym minimom, ale który ma szansę na rozwój, Creative Financial wezwie młodszego planistę takiego jak on, aby nadzorować konto. „Chcemy budować klientów, którzy będą z nami przez długi czas” - mówi Helms. „Będę mógł rosnąć z klientem przez 15 do 20 lat."

Praca z młodszym partnerem nie oznaczała, że ​​Hatmakers zostali zwróceni w służbie. Każdy ruch Helms wykonany na ich koncie był obserwowany przez jednego z ekspertów firmy. „Ci sami ludzie, którzy inwestują 5 milionów dolarów, nadzorują te konta”, mówi Helms. W rzeczywistości młodszy planista może zapewnić jeszcze bardziej spersonalizowaną usługę. Każde spotkanie Helms z Hatmakers był w ich domu.

2 Wyjdź z miasta

AE0FCC31AE342FD3A1346EBBB1F342FCB

Bardziej prawdopodobne jest, że znajdziesz doradcę o wysokiej wartości netto, który da ci porę dnia, jeśli spojrzysz w średnim mieście, lub tylko na obrzeżach dużego obszaru metropolitalnego. To jest co Gary Waugh zrobił. Ówczesny menedżer Sears na przedmieściach Chicago Hoffman Estates (teraz pracuje dla Macy's), Waugh nigdy nie myślał, że może uzyskać spersonalizowaną usługę za swoje portfolio o wartości 250 000 $. Wiedział o niektórych wysoko ocenianych firmach inwestycyjnych w Chicago, ale pomyślał, że nie są w jego lidze.

Następnie na przyjęciu Waugh usłyszała dwóch emerytowanych nauczycieli rozmawiających o swoim wielkim doradcy inwestycyjnym w Central Illinois City of Rockford. Brent Brodeski, Pochodzący z Rockford, założył Savant Capital ponad dekadę wcześniej i prowadził go z taką wiedzą, że zdobył miejsce na prawie każdej liście „najlepszego doradcy”. Ale ponieważ Rockford był miastem liczącym zaledwie 150 000 około stu mil na zachód od Chicago, jego wielkość rynku zmusiła Savant do zwiększenia minimalnych inwestycji poniżej inwestycji doradców obsługujących duże miasto. Podczas gdy najlepsi planiści w Chicago i okolicznych przedmieściach wymagają siedmiocyfrowej inwestycji, Savant wymaga zaledwie 250 000 USD. Poziom usługi może jednak być przykładowy. „Myślałem, że dostanę facetów na poziomie podstawowym”, mówi Waugh-„ale usługa była spersonalizowana, szczegółowa i najwyższej jakości linia przez całą drogę."

Ta sama strategia dotyczy innych obszarów metropolitalnych. W Central New Jersey w Central New Jersey w East Bay for People w San Francisco znajdują się w Colorado Springs for Denverites.

3 Połącz swoje aktywa

Aby osiągnąć nawet zrelaksowane minimum w najlepszych firmach zarządzających pieniędzmi, być może będziesz musiał uporządkować swój dom finansowy. Przykład: Zanim połączyli się z Walt Helms i Creative Financial, Hatmakers utrzymywali swoje aktywa na czterech oddzielnych kontach. Scott miała plan akcji spółki za pośrednictwem jednej spółki i jego 401 (k), a Amy miała plan akcji z pracodawcą, a także własną 401 (k). Ale łącząc wartości wszystkich czterech kont, Hatmakers spełnili relaksujące minimum dla młodszych planistów Creative Financial.

Nie musi to tylko połączyć aktywów małżonka. Brodeski z Savant Capital współpracuje z inwestorami i ich rodzicami, teściami, nawet braciami i siostrami. Ulepszone aktywa oferują rodzinie inwestującej więcej siły, a Brodeski zwraca uwagę, że większość doradców lubi budowanie tych rodzinnych relacji, aby ulepszyć bazę klientów. „Chociaż nie mogę mówić w imieniu wszystkich doradców, naprawdę lubimy relacje rodzinne” - mówi Brodeski. „Jesteśmy gotowi przyjmować dzieci, wnuków i inne bliskie relacje rodzinne dobrych klientów-nawet są one poniżej normalnych minimów. W ten sposób, jeśli odniesiemy sukcesy, mamy już związek z przyszłymi spadkobiercami."

Jeśli współpracujesz z członkami rodziny, ważne jest, aby wcześniej wymienić swoje style inwestycyjne i strategie-lub plan, aby Twoje aktywa rozdzielone. Wielu doradców jest chętnych lub nawet chętnych, aby ci to zrobić. „Jedynym zastrzeżeniem jest to, że chociaż łączysz swoje aktywa, podstawowe konta powinny nadal pozostać segregowane”, mówi Brodeski. „W przeciwnym razie napotyka się podatek, nieruchomość, odpowiedzialność i wyzwania logistyczne. Ponadto jeden członek rodziny może być bardziej agresywny, podczas gdy drugi jest konserwatywny."

4 Znajdź brokera, z którym możesz porozmawiać

Jeśli czujesz, że potrzebujesz wszystkiego, czego potrzebujesz, to kompetentny broker do realizacji transakcji giełdowych, skup się na uzyskaniu jednego, z którym możesz nawiązać osobistą relację. Pomaga, jeśli możesz znaleźć brokera z lokalnym biurem, w którym możesz poznać osobę, która zajmuje się Twoimi pieniędzmi i która chce Twojej firmy. Kilka maklerskich pozycjonuje się jako dobre opcje dla inwestora w przedziale 250 000 USD.

Na przykład Charles Schwab otrzymuje wysokie oceny od doradców finansowych i ma sieć 340 biur w całym kraju. „Schwab zapewnia wysokiej jakości usługi w połączeniu z rozsądnymi kosztami tego segmentu rynku [klasy średniej]”, mówi Helms. „A ich gałęzie zapewniają mnóstwo możliwości dyskusji twarzą w twarz."

5 Zapłać do godziny

Wielu zamożnych i wyrafinowanych inwestorów realizuje długoterminowe strategie, przykłady Warrena Buffetta: Kupowanie akcji, aby odbyć się na zawsze i unikać złożonych instrumentów pochodnych, które rozbiły się i spaliły w kryzysie finansowym. A jeśli są to informacje o akcji, funduszu lub obligacji, którego potrzebują, Internet ogólnie zapewnia wszystkie potrzebne badania. Po co więc płacić menedżerowi pieniężne co roku, skoro być może nawet nie dokonałeś handlu w tym roku?

Takie myślenie spowodowało ideę godzinowego planisty. Ci doradcy dadzą ci wszystkie potrzebne porady, ale nie więcej niż chcesz płacić. Jeśli masz dość dobry pomysł na to, jak chcesz zainwestować, możesz polegać na cogodzinnym planie, aby uzyskać potrzebną poradę, bez konieczności trzymania tej osoby na liście płac. „Nie trzymasz dentysty ani CPA na utrzymaniu” - mówi Sheryl Garrett, doradca finansowy: „Więc po co zatem zachować doradcę inwestycyjnego w ten sposób?"

Plannicy godzinowi są bardziej weteranami doradców, którzy stwierdzają, że przejście do struktury godzinowej pozwala im skupić się na mniejszej liczbie przypadków, więc klienci skorzystają z ich doświadczenia. Opłaty wynoszą na ogół 150 do 300 USD za godzinę, w zależności od poszczególnych doradców, którzy dostarczają pisemnych szacunków z góry na poziomie usług, którego chce klient. To niedrogi sposób na uzyskanie spersonalizowanych porad na wysokim poziomie bez poczucia, jakby twój doradca zastanawiał się więcej o swojej przyszłości niż twoja.

A jeśli chodzi o porady finansowe, może to być święty Graal.

Aby odkryć więcej niesamowitych tajemnic o życiu najlepszego, Kliknij tutajAby zarejestrować się w naszym bezpłatnym codziennym biuletynie!