20 tajemnic, że Twój doradca finansowy ci nie powie

Słyszałeś wszystkie klisze, które doradcy finansowi uwielbiają wyrzucić: „Zrób swoje pieniądze!„” Przestań zarabiać pieniądze, zacznij zarabiać bogactwo!„Z pewnością wszystkie są świetnymi sentymentami i prawdopodobnie solidną radą. Ale co się dzieje za fasada tego jedwabnego krawata i dobrze wyciśniętego garnituru, o którym on lub ona nie mówi?

Jeśli jesteś ciekawy, przeczytaj, aby odkryć wszystkie rzeczy, które twój planista finansowy zachowuje dla siebie. I zanim zarezerwujesz konsultację, zawsze możesz dowiedzieć się trochę więcej o radzeniu sobie z ciężko zarobionym ciastem, czytając 52 sposoby na mądrzejsze z pieniędzmi w 2018 roku.

1 Nie zawsze powinieneś zatrudniać profesjonalistę.

Zanim zaczniesz porównywać różne usługi doradcze, ważne jest, aby wiedzieć, kiedy korzystać z profesjonalisty i kiedy możesz to zrobić samodzielnie. Zwłaszcza w sezonie podatkowym. Zgłoszenie podatkowe pocztówki może jeszcze tu nie być, ale twoja sytuacja jest nadal znacznie mniej złożona, niż myślisz.

Proszenie o upewnienie się, że skorzystałeś z każdej dostępnej ulgi podatkowej, może nie być złym pomysłem. Ale jeśli masz tylko jeden W-2 (a może dwa) i nie ma innych strumieni dochodów, prawdopodobnie lepiej to zrobić sam. Aby uzyskać więcej podatków, sprawdź jeden ruch podatkowy w ostatniej chwili, który musisz wiedzieć.

2 Wszystkie zalety nie są takie same.

Poznaj różnicę w skrótach. Certyfikowani księgowi publiczni (CPA) przechodzą certyfikaty państwowe w celu obsługi rachunkowości, kontroli, podatków i konsultingów. Zapisani agenci (EAS), certyfikowani planiści finansowi (CFPS) i adwokaci podatkowi mają również własne licencje i certyfikaty, ale zawęża swoją wiedzę specjalistyczną dla bardziej szczegółowych obszarów.

3 i możesz zaoszczędzić pieniądze, zamiast tego udając EA.

W przeciwieństwie do CPA, EA nie jest wymagana do przeprowadzania rygorystycznych testów i nie jest specjalnie przeszkolona jako księgowi. W związku z tym mogą nie być w stanie udzielić ci pełnych, dobrze zaokrąglonych porad finansowych, ponieważ specjalizują się w jednym obszarze.

Ale o to chodzi: EA nadal musi zdać testy kompetencyjne IRS, aby zostać prawnie upoważnionym do wykonywania podatków jako płatny konsultant. Więc jeśli potrzebujesz pomocy podatkowej, EA może być twoją prędkością. Pod koniec dnia zatrudnienie EA prawdopodobnie zaoszczędzi ci wiele pieniędzy i są one bardzo kompetentne dla twoich potrzeb. Aby uzyskać więcej porad na temat oszczędzania pieniędzy, sprawdź te 40 sposobów zaoszczędzenia 40 procent wypłaty.

4 Ich „certyfikaty” mogą być fałszywe

Specjaliści finansowi przechodzą wiele nazwisk Financial Planner, specjalistę ds. Ubezpieczeń, trenera życia, menedżera majątku i nie tylko. Więc co daje? Czy certyfikacja ma znaczenie? Wszystko sprowadza się do rodzaju „porady”, które otrzymasz. Motley Fool ujął to w ten sposób: „Tylko dlatego, że ktoś mówi, że udziela porad finansowych, może nie być tak, że faktycznie udzielają porad finansowych. Mogą po prostu coś sprzedać."

5 Powinieneś uruchomić „kontrolę przeszłości”

Wyglądasz potencjalnych nowych pracowników, więc dlaczego nie dla potencjalnego doradcy finansowego? Sprawdź zasób non-profit Better Business Bureau pod kątem wszelkich problemów lub procesów dotyczących doradcy lub ich firmy finansowej. Odrobić pracę domową z certyfikowaną komisją ds. Standardów planistów finansowych, Inc. Aby sprawdzić, czy są jakieś problemy z licencją doradcy. Przeprowadzić wywiad. Można dowiedzieć się jak najwięcej o tej osobie przed zatrudnieniem jej pomocy. Nie dałbyś tylko nikogo kontroli nad twoją stabilnością finansową, prawda?? Aby uzyskać więcej świetnych porad dotyczących rozmowy kwalifikacyjnej, sprawdź 20 pytań rozmowy kwalifikacyjnej inteligentni szefowie nigdy nie pytaj kandydatów do pracy.

6 Najlepsze zniżki w opłatach pochodzą od skierowań przyjaciół i rodzinnych.

Tak, większość doradców oferuje rabaty, nawet jeśli ich nie reklamują. Często wszystko, co musisz zrobić, to zapytać. Muszą też zarabiać na życie, więc nie oczekuj, że obniżą swoje opłaty na pół dla każdego klienta. Ale poproszenie znajomych i rodziny o skierowanie cię jest jednym z najlepszych sposobów na znalezienie renomowanego doradcy. Negocjacje najlepiej działają z ustalonymi relacjami.

7 Nie muszą być lokalni.

Austin Galvez CPA z Haynie & Company zauważa, że ​​wiele osób szuka dobrego doradcy rozłącza się na znalezieniu kogoś w pobliżu. Chociaż zawsze było to norma, branża usług finansowych zmienia się wraz z większością innych branż, które przyjmują zdalne rozwiązania biznesowe. Galvez sugeruje, że wielu profesjonalistów czuje się bardzo komfortowo z Skype, SMS -ami i innymi odległymi środkami komunikacji. Jeśli jesteś stronniczy wobec pewnego doradcy, nie pozwól, aby bliskość była odstraszaczem.

8 Naprawdę nie znają rynku lepiej niż ty.

A przynajmniej nie powinni (w końcu handel informacjami jest nielegalny). Jasne, prawdopodobnie mają znacznie większe doświadczenie w monitorowaniu rynku niż ty, ale tak naprawdę nie wiedzą, dokąd zmierza rynek. Nigdy nie powinieneś wchodzić w inwestycję bez konsultacji z doświadczonym profesjonalistą, ale nie musisz też uważać ich słowa jako ewangelii. Teoretycznie możesz być na tym samym poziomie, co doradca z solidnymi badaniami. Aby upewnić się, że nie wchodzisz w grę w ciemno, postępuj zgodnie z tymi 10 wskazówkami dotyczącymi oszczędności emerytalnych.

9 Trzymaj się z dala od obietnic i gwarancji.

Jeśli twój doradca obiecuje pewien wzrost, jest to główna czerwona flaga. Istnieją niezliczone czynniki, które wpływają na wzrost rynku, a rynki zawsze będą podlegać pewnej zmienności. Reguła: jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest. Obietnice i gwarancje to tylko dym, jeśli chodzi o inwestycje.

10 Uważaj na „przyjazną poradę”.

„Mówię ci, ten produkt będzie ogromny za 5 lat.„Tak, wszyscy potajemnie mamy nadzieję, że przyjaciel przyciągnie nas na następny Google lub Apple tuż przed wartością skyrockets. Jeff Rose, CFP i autor Żołnierz finansów powiedział: „Wiesz, że zapasowy wskazówka jest dla ciebie twój przyjaciel, członek rodziny lub współpracownik?„Newsflash: to nie jest! Niezliczone osoby podchodzą do mnie, szukając mojej aprobaty na jakąś przypadkową wskazówkę zapasową, że ktoś (zwykle bez doświadczenia w inwestowaniu) dał im wewnętrzną miarę. Następnym razem, gdy to się stanie, najłatwiejszym sposobem zarabiania pieniędzy jest nie inwestowanie."

11 Uważaj na produkty, które mieszają inwestycje z ubezpieczeniem.

Czasami nazywane są polisami ubezpieczeniowymi „hybrydowymi” i zwykle odnoszą się do niektórych rodzajów polis ubezpieczenia na życie i rent. Zasady hybrydowe mają płacić za długoterminową opiekę zdrowotną, jeśli posiadacz tego potrzebuje. Główną korzyścią jest to, że jako posiadacz możesz uzyskać większość pieniędzy, które zapłacisz w kierunku premium, jeśli zdobędziesz zimne stopy. (Jednak nie wszystko.)

Beneficjenci mogą otrzymać świadczenie z tytułu śmierci, ale polityki te nie przynoszą dużego zainteresowania. Doradca finansowy Damon Gonzalez wyjaśnia: „Ponieważ polityka hybrydowa robią tak wiele różnych rzeczy, nie są najlepsi w żadnej rzeczy.„Dodanie zasięgu może wydawać się świetnym dodatkiem, ale może kosztować znacznie więcej niż korzyści. Jeśli zaczniesz wcześnie, dobrze zarządzane konto oszczędnościowe (HSA) to znacznie lepszy sposób na pokrycie przyszłych potrzeb zdrowotnych. Utrzymanie różnych polis ubezpieczeniowych i oddzielnych inwestycji pomoże ci zmaksymalizować korzyści z każdego.

12 Uważaj na odliczenia ubezpieczeń.

Z ubezpieczeniem zdrowotnym odliczenia są stosunkowo proste do przodu. Płacisz z kieszeni do określonej kwoty, a następnie ubezpieczenie dba o resztę. Niestety nie wszystkie rodzaje ubezpieczeń działają tak samo. Kevin Courtright, Licencjonowany specjalista ds. Ubezpieczeń z ogólnego ubezpieczenia auto mówi: „Wiele osób używa odliczeń do wszystkiego, co dzieje się z ich samochodem, nie zdając sobie sprawy, że liczy się to jako roszczenie. Roszczenia mogą pozostać w ich rekordzie przez 5 lat, a także mogą zwiększyć stawki miesięczne. Niektórzy przewoźnicy ubezpieczeniowej nawet obniżą ochronę, jeśli zostanie złożone zbyt wiele roszczeń. Lepiej będzie odłożyć niewielki fundusz na utrzymanie pojazdu i utrzymanie."

13 Nie możesz pokonać rynku.

Znowu nikt nie może ostatecznie przewidzieć przyszłości. Strategia „pokonania rynku” jest wysoki ryzyko i ma niskie prawdopodobieństwo sukcesu. Tyler Grey, Doradca finansowy w Sageoak Financial powiedział: „A co z Warren Buffett? Czy on nie pokonał rynku?„Powodem, dla którego Warren Buffett może pokonać rynek, jest to, że nie inwestuje w firmy… kupuje je. Jest duży różnica.„AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

14 Zamiast tego przejdź globalny wzrost gospodarczy.

Szczerze mówiąc, każda inwestycja wymaga pewnego poziomu ryzyka. A wyższe ryzyko oznacza wyższe zwroty, prawda? Zło. Bardzo niewiele osób, nawet profesjonalnych brokerów, wzbogacają się z handlu giełdą. Więc dlaczego apel? To jest ekscytujące! Tylko możliwość wygrania Big jest ekscytująca! Ma w sobie element Vegas.

Ale jest powód, dla którego mówią: „To, co dzieje się w Vegas, zostaje w Vegas.„Nikt nie chce stawić czoła konsekwencjom. Larry Solomon, CFP w Optifour Integrated Wealth Management Radzi: „Zachowaj koszty jak najniższe, jeśli chcesz poprawić prawdopodobieństwo sukcesu inwestycyjnego.„Koszty te obejmują zarówno ryzyko, jak i opłaty za zarządzanie.

15 Trzymasz swojego doradcę w biznesie.

Bez względu na to, jak dobra rada, jak altruistyczne motywy, doradcy finansowi mają zarobić pieniądze tak jak wszyscy inni. Pod koniec dnia jesteś ich źródłem dochodów. Silne relacje z doradcą przechodzi długą drogę, a lojalność jest dużą częścią tego. Ich wiedza specjalistyczna jest ważna, ale ty też masz władzę.

16 W ten sposób otrzymuję zapłatę.

Nie bój się zapytać. Pamiętaj, że próbujesz zbudować lojalny, ufny związek. Niezależnie od tego, czy zarabiają pieniądze z prowizji, czy ze służby wyłącznie opłat, masz prawo wiedzieć. Craig s. Clark, CFP i prezes Clark & ​​Company Wealth Management mówi: „Niektóre inwestycje nie podlegają negocjacjom pod względem cen, takich jak fundusze inwestycyjne, renty itp. Jednak doradcy mają sporo uznania wyceny na rachunkach doradczych (opartych na opartych). Zarządzanie 1 milion dolarów vs nie kosztuje porad. 250 000 $, więc powinieneś być w stanie negocjować lepszą opłatę."

17 ich najlepszy interes nie zawsze jest twój.

Wielu doradców otrzymuje prowizje od firm partnerskich za sprzedaż produktów swoim klientom. Jest to legalne z licencją brokera. Komisja jest zwykle niezależna od ostatecznego sukcesu inwestycji, co oznacza, że ​​doradcy mogą faktycznie uzyskać odrzucenie od umieszczenia pieniędzy w złych inwestycjach.

Lepiej jest zatrudnić powiernik. Ficynies mają prawny obowiązek upewnienia się, że cała ich praca została wykonana w twoim najlepszym interesie, i otwarcie ujawniają, czy istnieje możliwy konflikt interesów z sprzedawanymi produktami.

18 Twoje oszczędności mogą tracić wartość.

Inflacja nie jest nowym tematem. Ale być może jego najgorszym skutkiem ubocznym jest to, jak wpływa on na twoje zasoby osobiste. Utrzymuj wskaźnik cen konsumpcyjnych (CPI) na swoim radarze, aby przestrzegać najnowszej miary inflacji w USA. Średnia stopa procentowa dla rachunków oszczędnościowych i czeków wynosi około 0.06%i najnowsze CPI taktowane w 0.5%. Ty to Oblicz. Teraz nie zacznij przechowywać pieniędzy pod materac. Banki są nadal najlepszym miejscem na twoje pieniądze i istnieje wiele świetnych ruchów inwestycyjnych, które pomogą złagodzić wszelkie straty po drodze.

19 brokerów giełdowych chce, abyś handlował.

Twój broker często doradza handel. Mają mnóstwo taktyk, aby zaszczepić pilność, ale pamiętaj, że brokerzy otrzymują wynagrodzenie za prowizję. Zarabiają pieniądze, kupując lub sprzedawane, ponieważ to wtedy, gdy pobierają swoje prowizje. Jeśli twój doradca udziela ci tego rodzaju porad, upewnij się, że rozumiesz ich motywy.

20 Dostajesz to, co ty nie płacić za.

Jesteśmy przyzwyczajeni do wyrażenia „dostajesz to, za co płacisz.„„ Ale jeśli chodzi o porady finansowe i inwestowanie ” Larry Solomon mówi: „Wręcz przeciwnie jest prawdą. Możesz zachować to, za co nie płacisz. Opłaty są jedyną rzeczą, którą możemy przewidzieć i kontrolować w inwestowaniu. Dlatego też skupiasz się na tym, co możesz kontrolować i starać się obniżyć opłaty inwestycyjne, kiedy tylko to możliwe i tam, gdzie to możliwe.„Zachowaj niskie opłaty, a następnie skorzystaj z inteligentnych ruchów, aby zmaksymalizować pieniądze, które zabierasz do domu. Aby uzyskać więcej porad, aby być mądrym z pieniędzmi, poznaj 40 sposobów na poważne zwiększenie oszczędności po 40.

Aby odkryć więcej niesamowitych tajemnic o życiu najlepszego, Kliknij tutaj Aby zarejestrować się w naszym bezpłatnym codziennym biuletynie!