5 Zaskakujące rzeczy, które mogą zwiększyć twoją zdolność kredytową, według ekspertów finansowych

Podobnie jak wiele rzeczy w życiu, twoja zdolność kredytowa jest dość łatwa do zatopiania i nieco trudniejsza do podniesienia. Późne płatności, wydatki poza twoimi środkami lub ubieganie się o zbyt duży kredyt w krótkim okres. Ale zanim otrzymamy wszystko zagładę i mrok, eksperci finansowi twierdzą, że istnieje kilka zaskakujących sposobów zwiększenia swojej zdolności kredytowej bliżej tej pożądanej 850.

„Wyższa ocena kredytowa oznacza, że ​​jesteś uważany za mniej ryzykowny i może być bardziej prawdopodobne, że otrzyma korzystne warunki pożyczki, niższe stopy procentowe i wyższe limity kredytowe”, mówi Kwiecień Eick, RN, trener finansowy dla pielęgniarek i pracowników opieki zdrowotnej w Freebird Financial Coaching. „Posiadanie wyższej zdolności kredytowej może pomóc Ci zakwalifikować się do kart kredytowych z programami lepszymi nagrodami, obniżeniem oprocentowania pożyczek i lepszymi stawkami kredytu hipotecznego. Może również ułatwić wynajem mieszkania lub uzyskanie pożyczki na samochód lub dom."

Ale może być zniechęcające, aby zbudować kredyt-zwłaszcza, jeśli złożyłeś zadłużenie-i możesz nie być pewien, od czego zacząć. Według Eicka dzieje się tak, ponieważ istnieje „wiele mitów i nieporozumień na temat wyników kredytowych”, spotęgowane faktem, że sposoby ich podnoszenia nie są powszechnie omawiane.„Właśnie tam przychodzą nasi eksperci.

Niezależnie od tego, czy jesteś na skraju dokonywania dużej inwestycji, czy po prostu próbujesz poprawić kredyt na przyszłość, eksperci finansowi mają wskazówki i sztuczki, aby zdobyć go tam, gdzie powinna być. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się pięciu rzeczy, które możesz nie zdawać sobie sprawy, że może zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Przeczytaj następny: nigdy nie używaj swojej karty kredytowej dla tych 6 zakupów, według ekspertów finansowych.

1 Zwracanie uwagi na wykorzystanie kredytu

Wykorzystanie kredytu lub kwota kredytu, której używasz, podzielone przez kwotę, którą dozwolona jest, jest kluczowym elementem układanki. Matematyka wydaje się dość prosta, ale jest trochę haczyka.

„Szczególną niespodzianką jest to, że ten współczynnik jest zwykle obliczany jako data oświadczenia”, wyjaśnia Ted Rossman, Starszy analityk branży Bankrate.com. „Więc nawet jeśli płacisz w całości, co jest świetną praktyką, aby uniknąć odsetek-nadal możesz mieć wysoki wskaźnik wykorzystania kredytu, który może obniżyć twoją zdolność kredytową."

„Poprawki mogą obejmować żądanie wyższego limitu kredytowego i/lub dokonanie dodatkowej płatności w połowie miesiąca, aby powalić saldo, zanim wyjdzie oświadczenie”, mówi Rossman. „FICO twierdzi, że osoby z najlepszymi wynikami kredytowymi często utrzymują współczynnik wykorzystania kredytu poniżej 10 procent. Ale cokolwiek to jest teraz, możesz poprawić swoją zdolność kredytową, obniżając współczynnik wykorzystania kredytu."

Andy Kalmon, Dyrektor generalny organizacji usług finansowych Benny, zaleca skontaktowanie się z emitentami karty kredytowej i poproszenie o zwiększenie limitu. „W zależności od aktualnego statusu mogą się na to nie zgodzić, ale nie zaszkodzi twój wynik, jeśli zapytasz."

„Kiedy zwiększasz limit kredytowy, ale trzymasz się tych samych nawyków związanych z wydatkami, skutecznie poprawisz swój wynik wykorzystania kredytu”, zauważa Kalmon. „To znacząco wpływa na twoją zdolność kredytową, ponieważ odzwierciedla, ile kredytu używasz w porównaniu z tym, ile jest dla Ciebie dostępne (i im mniej używasz, tym lepiej)."

2 Sprawdzanie raportu kredytowego

Inna opcja, która nie jest tak często omawiana: przejrzyj swój raport kredytowy i zakwestionuj wszelkie błędy.

„Narzędzia do bankowości internetowej ułatwiły ustalenie, jaka jest Twoja zdolność kredytowa, ale kiedy ostatnio spojrzałeś na raport kredytowy?„pyta Jonathan Petts, Były prawnik upadłościowy i dyrektor generalny i współzałożyciel Upsolve. „Twój wynik jest odzwierciedleniem tego, co zgłasza pożyczkodawcy i instytucje finansowe dla głównych biur kredytowych. Jeśli zgłoszą nieprawidłowe informacje, może to zaszkodzić Twoim wyniku."

„Na szczęście możesz uzyskać raport kredytowy za darmo przynajmniej raz w roku” - mówi Petts. „Powinieneś to zrobić i dokładnie spojrzeć na wpisy. Jeśli zauważysz błąd, sprawdź go."

Julien Brault, Dyrektor generalny Hardbacon, kanadyjskiej aplikacji mobilnej zarządzania finansami osobistymi, zaleca to również jako „jeden z najłatwiejszych sposobów na szybkie zwiększenie wyniku."

„Raporty kredytowe są składane przez ludzi, a ludzie popełniają błędy, więc jeśli poprosisz o kopię raportu i znajdziesz ważną niedokładność, Biuro rozpozna to i zmieni na twoją korzyść”, wyjaśnia Brault ”.

Petts mówi, że powinieneś szukać typowych nieścisłości, takich jak zamknięte konta wymienione jako otwarte, konta, o których nie słyszałeś, i nieudane płatności, które znałeś na czas, między innymi, między innymi,.

Jako notatka, raport kredytowy zawiera szczegóły dotyczące historii kredytowej, którą pożyczkodawcy uzyskują za pomocą „trudnego zapytania” w celu ustalenia poziomu ryzyka jako klienta. Ten raport zawiera więcej informacji niż w innym przypadku z usług takich jak Credit Karma, gdzie możesz poprosić o „miękkie zapytania” i wyświetlić swój wynik bez wpływu na kredyt.

Przeczytaj następny: zawsze używaj gotówki do tych 5 zakupów, twierdzą eksperci finansowi.

3 Zostanie autoryzowanym użytkownikiem

Nikt nie chce być mooch, ale w świecie kredytowym nie zawsze jest taka zła rzecz. Zostanie „autoryzowanym użytkownikiem” na czyimś koncie, szczególnie ktoś, kto dokonuje płatności w czasie, pomaga szybko budować kredyt. AE0FCC31AE342FD3A1346EBBB1F342FCB

„Jeśli masz znajomego lub członka rodziny o wysokiej zdolności kredytowej, zostanie autoryzowanym użytkownikiem jednej z ich kart kredytowych może pomóc zwiększyć twoją zdolność kredytową”, mówi Eick.

4 Diversifing Your Dług

Eksperci finansowi mają również porady, które mogą wydawać się dokładne naprzeciwko tego, co powinieneś robić: zaciągnięcie większej liczby pożyczek.

„Wydaje się, że podejmuje więcej długów, ale są to pewne sytuacje, kiedy ma to sens” - mówi Brault. „Na przykład, jeśli nosisz duży saldo na karcie kredytowej, ale dokonujesz wszystkich płatności, może to wpłynąć na twój wynik, ale nadal jesteś godnym zaufania pożyczkobiorcę. Nie stroni od spojrzenia na pożyczkę hipoteczną, jeśli próbujesz kupić dom, ponieważ może to pomóc w zwiększeniu wyniku, jeśli nadal będziesz dokonywać wszystkich płatności na czas."

Ann Martin, Dyrektor operacyjny CreditDonkey, zgadza się, zauważając, że zarówno procent wykorzystania zadłużenia, jak i „różnorodność zadłużenia” wchodzą w obliczenie oceny zdolności kredytowej.

„Wykorzystanie długu odnosi się do całkowitej kwoty długu, który masz jako ułamek limitów kredytowych. Otwarcie nowej linii kredytowej, zwłaszcza jeśli tak naprawdę nie bierzesz z tego tyle pieniędzy, może być doskonałym sposobem na poprawę tego wskaźnika wykorzystania ” - mówi. „Z tego samego tokena otwarcie nowego rodzaju długu zwiększy twoją zdolność kredytową. Jeśli masz kartę kredytową, zapytaj na przykład o pożyczkę osobistą."

Aby uzyskać więcej porad finansowych udzielonych prosto do skrzynki odbiorczej, zapisz się do naszego codziennego biuletynu.

5 Utrzymanie starych kont

Zamknięcie kart kredytowych może być kuszące, których nie używasz tak dużo lub tych, które (dosłownie) zbierają kurz z tyłu portfela. Ale Brault zaleca to, ponieważ te dojrzałe karty kredytowe odgrywają większą rolę.

„Zachowaj wszystkie stare konta kredytowe, nawet jeśli wydają się złe. Wiele czynników, w tym wiek kredytu, oblicz swoją zdolność kredytową. Dlatego starsze kredyty jest naprawdę ważne dla twojego wyniku i tak długo, jak utrzymasz ich otwarte, pozytywnie wpłyną one na twój wynik w miarę starzenia się ” - wyjaśnia Brault.

Karty te również przyczyniają się do tego najważniejszego wykorzystania kredytu, ponieważ tylko zwiększa całkowity kredyt, który przydzielony jest co miesiąc.

Best Life oferuje najbardziej aktualne informacje finansowe od najlepszych ekspertów oraz najnowsze wiadomości i badania, ale nasze treści nie mają zastępować profesjonalnych wskazówek. Jeśli chodzi o pieniądze, które wydasz, oszczędzasz lub inwestujesz, zawsze skonsultuj się z doradcą finansowym.